مرتضی افقه، اقتصاددان
کیوسک خبر ـ مساله خروج پول‌ها از بانک‌ها را باید از دو منظر بررسی کنیم، بخش مهمی از دلیل خروج پول‌ها از بانک‌ها برای تبدیل این پول‌ها به سرمایه‌های ارزشمندتر است، یعنی این که شهروندان عموما این پول‌ها را از بانک خارج می‌کنند تا بتوانند ارزش آن را حفظ کنند. این رفتار نیز به دلیل تورم ۵۰ درصدی است که باعث شده ۳۰ درصد ارزش پول شهروندانی که حتی سپرده طولانی مدت دارند و سود دریافت می‌کنند، نیز کاهش یابد و این خود باعث می‌شود شهروندی که این روند را مشاهده می‌کند تصمیم به خارج کردن پولش از بانک بگیرد و دلیل اصلی نیز حفظ این پول و سرمایه است. اعتراضات اخیر تیز باعث شده مقداری نگرانی نسبت به آینده بیشتر هم شود و با توجه به همان تفاوت نرخ تورم و رقم سود بانک‌ها، گرایش و یا نگرانی‌های اقتصادی سبب می‌شود بخشی از مردم پول‌های خود را از حساب‌های بانکی خارج کرده و حتی به دارایی‌های دیگر تبدیل کنند و یا حتی در ارقام و یا با توجه به شرایط این پول را از کشور نیز خارج می‌کنند و عمده دلیل خروج پول از بانک‌ها مربوط به همین مساله است.
البته اینکه کمپین‌های معترضان چه تاثیری بر شدت بخشیدن به این روند دارد نیز باید گفت که این نوع کمپین‌ها از منظر غیر اقتصادی حتما می‌تواند تاثیرگذار باشد و احتمالا تاثیر سیاسی بیشتری هم داشته باشد و بالاخره می‌تواند نشان دهنده اعتقاد گروهی از شهروندان جامعه باشد، اما به لحاظ اقتصادی و در طولانی مدت این مساله اصلا امکان پذیر نیست اما اگر این روند فراگیر و طولانی مدت شود طبعا تاثیرگذار نیز خواهد بود چرا که هم جنبه‌های مالیاتی آن برای دولت جدی است و هم خود بانک‌ها را دچار مشکل جدی خواهد کرد. حیات بانک‌ها و بقای آنان منوط به همین گردش مالی و پولی است. یعنی از یک سو باید موجودی داشته باشند تا گردش مالی آنان تراز شود و از سوی دیگر باید این حساب‌ها وجود داشته باشد که بتوانند تسهیلات پرداخت کنند و گردش مالی نیز ایجاد کنند و از مابه تفاوت این روند نیز درآمد کسب کنند. ضمن اینکه یکی از عوارض این روند این است که بیشتر گریبانگیر بانک‌های خصوصی خواهد شد. بسیاری از سیاست‌های دولت چه در کنترل بازار‌ها و چه مساله تورم و رکود از طریق سیاست‌های پولی است که بانک‌ها نقش عمده و اساسی در این فرایند دارند. شهروندان در تلاش برای تبدیل پول خود به سرمایه‌های مطمئن‌تر هستند، من پیشاپیش باید بگویم که این رفتار از طرف افراد کاملا منطقی است چرا که برای حفظ سپرده‌های خود آن هم در شرایط تورم ۵۰ درصدی تلاش می‌کنند. حتی اگر شهروندانی دارایی‌های خردی داشته باشند که در کوتاه مدت به آن نیاز نداشته باشند نیز متاسفانه باید بگوییم رفتار منطقی در چنین شرایطی همین است که آن را به دارایی پایدارتر چون طلا و ارز و هر کالای دیگری تبدیل کنند و این رفتار اتفاقا در این شرایط طبیعی است و اگر دولت می‌خواهد بازار آرامش داشته باشد و نگرانی نسبت به آینده دارایی‌های ریالی وجود نداشته باشد باید نرخ تورم را به زیر رقم سود بانکی برساند و اگر نتواند این روند را پیش بگیرد، مساله خروج پول از بانک‌ها برای تبدیل به سرمایه‌های پایدار همچنان رخ خواهد داد و حتی می‌توان گفت شهروندان عادی نیز که اقتصاد نمی‌دانند نیز متوجه می‌شوند که در شرایطی که با تورم ۵۰ درصدی، ارزش ریال‌های شهروندان نیز سالی ۵۰ درصد کم خواهد شد بهتر است آن را به دارایی‌های دیگری تبدیل کنند. این روند شاید تورم را مستقیما تشدید نکند، اما باید توجه کرد اگر پول از بانک خارج و به شکل ذخیره گوشه کمد و در خانه قرار بگیرد خب تورم را تشدید نمی‌کند، اما احتمالا منجر به افزایش رکود می‌شود. در مقابل، اما اگر این پول از حساب‌های بانکی خارج شده و وارد بازار‌های ارز و طلا شود، همان طور که می‌بینید قیمت ارز و طلا افزایش پیدا می‌کند و می‌تواند منجر به افزایش بیشتر تورم در این بازار‌ها شود و با توجه به اینکه بخش زیادی از کالا‌های مصرفی و تولیدی ما منشا ارزی و دلاری دارند پس به طور غیر مستقیم نیز منجر به افزایش تورم در قیمت سایر کالا‌ها می‌شود. می‌بینیم که در دو سه سال اخیر که قیمت ارز افزایش یافته است، تورم نیز به صورت محسوس همراه با آن افزایش یافته است و بنابراین می‌توان گفت که روند خروج پول از حساب‌های بانکی در ترکیب با افزایش پایه پولی بر تورم تاثیر گذاشته است. در واقع وضعیت شبیه یک سیکل و دور تکراری می‌شود به این صورت که تورم بر ارز تاثیر می‌گذارد و ارز بر نرخ تورم تاثیر خواهد داشت و این جریان به صورت حلقه‌های پیوسته ادامه پیدا می‌کند و در نهایت دولت باید برای این وضعیت فکر و چاره‌ای بیاندیشد.